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??3.88億元，銀保監會一連開出19張銀行罰單，5家金融機構被罰。

??2月17日，銀保監會發布消息，依法查處5家金融機構違法違規行為。其中，建行因38項重大違法違規事項，被合計罰沒1.99億元；民生銀行合計被罰沒8972.462萬元；渣打銀行（中國）合計罰沒4965.94萬元；中國銀行合計被罰3280萬元；渤海銀行合計被罰1660萬元。

??5家銀行合計被罰沒金額高達3.88億元。從處罰事由和金額來看，此次罰單事由之多、金額之巨，系近年罕見。值得注意的是，此次被罰的5家金融機構違法違規事實均有涉及房地產領域，罰單也由之前的百萬元級別上升到千萬元級別。

??在被罰的5家金融機構中，建設銀行罰單金額最高。銀保監會對建設銀行沒收違法所得并處罰款合計1.99億元，其中，總行7341.56萬元，分支機構12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

??從罰單來看，建設銀行主要違法違規事實包括38項，涉及違規發放房地產貸款；貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款；違規發放固定資產貸款；搭橋貸款業務不合規；違規通過理財業務實現不良資產虛假出表等。

??渣打銀行（中國）涉及的違法違規事實最多，共計39宗“罪”。包括違規發放房地產貸款；個人按揭貸款首付款資金來源審核規則存在缺陷，未嚴格審查資金來源；違反房地產行業政策，按揭貸款未嚴格執行首付比例、利率等。除業務問題外，還涉及高管履職、信息披露等公司治理問題。最終，銀保監會對渣打銀行（中國）沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機構1340萬元。

??“銀保監會公告提及的相關問題，源自監管部門開展的現場檢查，所涉及問題均發生在多年以前，不影響我行現有客戶目前的業務，渣打根據要求進行整改并已取得良好進展。”渣打銀行（中國）回應。

??一位銀行信貸部人士告訴記者，嚴防銀行信貸資金違規流向房地產市場始終都是監管重點，但貸后進行資金用途干預并不容易。試圖將貸款資金流向房地產的企業通常會將資金在多個賬戶間轉移，導致原放款銀行難以監控資金具體使用流向，這也是多數罰單涉及貸后管理居多的原因。

??另外3家銀行的處罰事由范圍也很廣。銀保監會在對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業及小微企業重大政策落實專項現場檢查中發現，上述機構普遍存在小微企業貸款資金被挪用于房地產領域、貸款資金被挪用于證券市場、向銀行員工和公務員發放個人經營性貸款、違規發放商用房貸款等違法違規行為。

??銀保監會對中國銀行總行罰款1600萬元，對分支機構罰款1680萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.46萬元，對分支機構罰款2300萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構罰款1230萬元，并對1名責任人員予以警告。

??上述銀行均表示，這是銀保監會針對2019年在銀行系統開展專項檢查中所發現問題作出的處罰，目前各項整改工作基本完成，繼續堅持依法合規經營，不斷提升風險合規管理水平。

??總體看，本次行政處罰延續了銀行業一直以來的嚴監管態勢。銀保監會表示，下一步，將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規范市場秩序，維護金融消費者合法權益，督促銀行保險機構合規經營、穩健發展，助力金融服務實體經濟，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

??IPG中國區首席經濟學家柏文喜認為，在經濟下行和保增長、經濟維穩壓力較大的情況下，防范金融風險和維護金融穩定的要求使得銀行必須恪守行業規范，對于銀行的違規行為監管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關人員進行行業行政處分是情理之中。整體而言，加強金融監管有利于促進銀行涉房金融的規范運行，這對房地產市場的長期可持續發展同樣是利好。

??業內人士認為，開年便現巨額罰單，說明銀行業強監管高壓態勢絲毫不減，罰單背后也可一窺銀行的風險控制問題。當下，努力促進房地產與金融正常循環仍是金融部門的重點工作。相信隨著一系列金融支持政策的落地實施，優質房企現金流得到更強保障，保交樓穩步推進，風險將趨于收斂，行業將逐漸步入良性發展軌道。