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??2021年以來，廣東銀保監(jiān)局持續(xù)保持嚴(yán)厲打擊各類違法違規(guī)行為、整治市場亂象的高壓態(tài)勢，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款排查，嚴(yán)防貸款違規(guī)挪用流入樓市，多措并舉強(qiáng)化房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控。近期，廣東銀保監(jiān)局接到群眾舉報，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款“曲線”流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費用，甚至非法套取和不當(dāng)使用個人信息等，侵害了消費者合法權(quán)益。為此，廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者：要對此類行為提高警惕，選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風(fēng)險或陷阱。

??一、通過“貸款中介”違規(guī)套取貸款購房存在的風(fēng)險

??一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提前收回貸款。消費者應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應(yīng)專款專用。如果消費者挪用貸款，一旦銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會采取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

??二是情節(jié)嚴(yán)重將被依法追究刑事責(zé)任。國家對居民購房資金的來源有明確規(guī)定，杜絕資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。消費者通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式編造虛假材料套取資金購房，一旦最終無法清償、造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴(yán)重的，消費者和“貸款中介”將被司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

??三是消費者的信用記錄將會出現(xiàn)“污點”。消費者將會因為其未按照合同履行義務(wù)、造假等行為而被銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格登記在案，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)，并作為個人不良信息報送至人民銀行征信系統(tǒng)。如其造假行為造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴(yán)重，被法院列為失信被執(zhí)行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布，實施聯(lián)合懲戒。

??四是“貸款中介”違規(guī)收取高額的中介服務(wù)費。有的“貸款中介”打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖騙市，消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn)，中介會收取很高的服務(wù)費用，折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房貸利率，侵害消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

??五是存在個人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險。一些“貸款中介”罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人泄露，二次或多次進(jìn)行出售來非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款，嚴(yán)重侵害了消費者合法權(quán)益。

??二、消費者應(yīng)從五方面提高風(fēng)險防范意識

??一是及時了解國家房地產(chǎn)調(diào)控及貸款政策。按照國家“房住不炒”的調(diào)控原則，從2021年1月1日起，兩項房貸新規(guī)正式開始實施，其中，根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對銀行貸款中房地產(chǎn)貸款占比進(jìn)行限制，相關(guān)指標(biāo)設(shè)定充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實際情況，并采取了分類分檔、差別化過渡期，區(qū)域調(diào)節(jié)機(jī)制等多種機(jī)制安排，目前，大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合管理要求。對于真正的自住購房者和首套房而言，監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在。

??二是提高風(fēng)險防范意識。消費者對于陌生來電、非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑誘導(dǎo)套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔(dān)保”貸款業(yè)務(wù)等行為，應(yīng)保持警惕，不要輕信，要注意保護(hù)個人重要信息，防范上當(dāng)受騙、資金受損。

??三是維護(hù)良好的信用記錄。消費者應(yīng)誠實守信，愛護(hù)自己的信用記錄，增強(qiáng)契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環(huán)境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

??四是通過正規(guī)渠道申請貸款。消費者如果有資金融通需求，應(yīng)通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款買房。如對金融業(yè)務(wù)存在疑問，可通過官方渠道向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)咨詢核實。

??五是妥善應(yīng)對并及時反映情況。消費者如與此類“貸款中介”性質(zhì)的主體發(fā)生糾紛，可向當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管等有關(guān)部門進(jìn)行投訴維權(quán)。如“貸款中介”非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，可向銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)舉報。如遭遇此類“黑中介”詐騙，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案提供線索，或向中央網(wǎng)信辦違法和不良信息舉報中心(網(wǎng)址http://www.12377.cn)舉報投訴，維護(hù)自己的合法權(quán)益。