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??5月17日，中國人民銀行（央行）、金融監管總局接連發布三條重要通知，宣布再次下調個人住房貸款利率并降低首付比例。

??根據通知，此次房貸利率下調幅度明顯，5年以上首套個人住房公積金貸款利率已調整至2.85%，商業性個人住房貸款利率也有所下調。同時，央行還進一步降低了首付比例，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。

??通知還稱，在此基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監督管理總局各派出機構根據城市政府調控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例下限。

??央行和金融管理局表示，該項通知發布主要是為適應我國房地產市場供求關系的新變化、人民群眾對優質住房的新期待，促進房地產市場平穩健康發展。

??多位受訪人士認為，下調房貸利率、降首付是央行為了應對房地產市場的下行壓力，采取的寬松貨幣政策。“通過降低房貸利率可以降低購房者的購房成本，從而刺激購房需求，帶動房地產市場回暖。同時，降低首付比例也可以減輕購房者資金壓力，提高購房者購買意愿。”IPG中國區首席經濟學家柏文喜表示。

??對于這一政策調整，開發商普遍表示歡迎。他們認為，降低首付比例將有效減輕購房者的首付壓力，提高購房者的購房意愿，從而帶動銷售量的增長。同時，貸款利率的下調也將降低購房者的還款壓力，進一步刺激市場需求。

??回顧歷史，中國購房首付比例一直備受關注。在過去幾年中，為了遏制房價過快上漲和防范房地產金融風險，政府曾多次上調首付比例和房貸利率。過去，全國購房首付比例最低為20%，關于繼續降低首付比例一直存在爭議。此次央行將首付比例下調至15%，無疑是中國購房歷史上最寬松的首付政策。

??“房貸首付比例歷史性地做了下調！”易居研究院研究總監嚴躍進表示，這既是我國按揭史上的最寬松政策，也是最近幾年各類購房政策中最為寬松的政策，說明國家層面對于去庫存和支持合理住房消費需求高度重視，對于剛需和改善型住房的快速釋放和規模性釋放等都具有非常重要的意義，同時對于房地產市場和地產股等將產生重大積極影響。

??廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，目前限制杠桿的必要性已經下降，當前面臨的是信貸需求疲弱，加杠桿動力減弱，這導致金融加速器效應退化，這也是信貸緊縮、提貨緊縮的罪魁禍首，迫切需求修復杠桿動力，首當其沖的就是降低首付比例。

??李宇嘉進一步解釋，國外首付比例低至10%，有的只有5%。降低比例疊加房價下跌，對于很多新市民、年輕人來說購房門檻下降了，可以探得著了，“而且降首付與降利率結合起來，再加上房價下跌和后續可能降稅費，月供負擔將大幅度下降，房貸進入可支付階段，即月供不會明顯影響居民其他消費。”

??也有業內人士提醒購房者，在享受政策紅利的同時也要注意理性購房。購房者應根據自身的經濟實力和購房需求來選擇合適的房源和貸款方式，避免盲目跟風或過度負債。

??“當然，具體效果取決于銀行執行層面如何落地，畢竟這要求銀行讓利，后續預計降準、降息會相繼推進，因為在‘4·30’中央政治局會議上，已經明確‘要靈活運用利率和存款準備金率等政策工具，加大對實體經濟支持力度，降低社會綜合融資成本’。”

??值得注意的是，當前，樓市仍處于深度調整中。5月17日，國家統計局發布了2024年1～4月份全國房地產市場基本情況，房地產投資、銷售、融資各項指標繼續下滑。

??“從4月份房地產領域主要數據情況看，房地產繼續處于調整期。”國家統計局新聞發言人、總經濟師、國民經濟綜合統計司司長劉愛華在當日該局召開的新聞發布會上表示，下階段，要結合房地產市場供求關系新變化，以及人民群眾對優質住房新期待，統籌研究消化存量房產和優化增量住房的政策措施，抓緊構建房地產發展新模式，促進房地產高質量發展。

??從投資端來看，1～4月份，全國房地產開發投資30928億元，同比下降9.8%，降幅比1～3月擴大0.3個百分點。從銷售端來看，1～4月份，新建商品房銷售面積29252萬平方米，同比下降20.2%，降幅比1～3月擴大0.8個百分點；新建商品房銷售額28067億元，同比下降28.3%，降幅收窄2.4個百分點。

??“總結今年前4月數據，充分說明當前房地產市場依然處于比較明顯的調整過程中。”嚴躍進表示，市場調整說明需要進一步優化政策，尤其是要立足“統籌研究消化存量房產和優化增量住房的政策措施”，這恰也說明政策需要有破局。此外，市場有進一步向好發展的基礎，當前包括杭州等地購房市場活躍，也說明政策效應積極顯現，其對于預期調整、指標改善等都具有積極作用。