嚴厲懲處金融違法行為 持續(xù)推進法治金融建設——人民銀行上海總部通報2022年度金融違法行為行政處罰情況

??近日，人民銀行上海總部向全市銀行、證券、保險機構(gòu)及支付機構(gòu)通報2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。

??2022年，人民銀行上海總部持續(xù)加大對違反金融法律法規(guī)行為的打擊力度，依法嚴肅懲處負有責任的機構(gòu)和人員，切實維護金融市場秩序的公平公正。累計作出28項行政處罰決定，涉及5家銀行業(yè)金融機構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機構(gòu)、3家非銀行支付機構(gòu)和18名直接責任人，罰款金額總計人民幣5117.9萬元。其中，對機構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬元，對機構(gòu)直接責任人罰款總金額為117.8萬元。

??處罰案件涉及的業(yè)務領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融消費者權(quán)益保護,呈現(xiàn)以下特點：一是違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，兩類業(yè)務罰款金額分別占比44.6%和42%。單個案件最高處罰金額為1694萬元，為銀行業(yè)金融機構(gòu)違反征信管理規(guī)定。二是對機構(gòu)和直接責任人實施“雙罰”的比例進一步提高，對90%被處罰機構(gòu)同時處罰了機構(gòu)和直接責任人員，涉及征信和反洗錢領(lǐng)域。因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個人數(shù)量占比達56%；因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為10萬元，且多名責任人被處以10萬元罰款。

??處罰的金融違法行為主要表現(xiàn)為：一是未按規(guī)定開展客戶身份初次識別、重新識別和持續(xù)識別。二是未按規(guī)定開展客戶風險等級分類管理。評估單位客戶風險等級未考慮受益所有人相關(guān)風險、行業(yè)風險。三是未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易。四是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。五是未按規(guī)定開展高風險客戶強化識別，強化盡職調(diào)查不到位。六是與身份不明的客戶進行交易。七是未按規(guī)定落實特約商戶巡檢、“T+0”結(jié)算、同戶名轉(zhuǎn)賬制度。未確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。八是未按規(guī)定提供、查詢征信信息。未按規(guī)定對異議信息進行標注，異議回復不規(guī)范。未經(jīng)同意查詢個人信息和企業(yè)信貸信息。九是銀行業(yè)金融機構(gòu)存款類產(chǎn)品存在引人誤解的營銷宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛的投訴途徑。十是貸款統(tǒng)計、理財專項統(tǒng)計存在錯誤，金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計發(fā)生錯誤，貸款用途分類統(tǒng)計存在錯誤，統(tǒng)計指標取數(shù)口徑發(fā)生錯誤等。

??金融違法行為發(fā)生的主要原因主要在于：一是未有效落實合規(guī)和風險管理制度。部分機構(gòu)未按照法律、法規(guī)、規(guī)章制度的最新要求，對業(yè)務操作規(guī)程進行修訂。未結(jié)合業(yè)務實際，制訂執(zhí)行監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施。內(nèi)控審核流于形式。風險監(jiān)測機制失效，未能及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務異常情況。二是片面追求業(yè)績，忽視合規(guī)管理。部分機構(gòu)在開展創(chuàng)新業(yè)務或者與第三方合作開展業(yè)務過程中，未充分評估業(yè)務風險，無視合規(guī)要求或者疏于合規(guī)管理，導致風險事件。三是監(jiān)督檢查不嚴，人員管理不力。部分機構(gòu)對于已經(jīng)多次受到金融管理部門處罰并公示的典型違規(guī)行為，沒有對照排查，忽視行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過場”，未能及時發(fā)現(xiàn)并遏制風險苗頭，給予不法分子可乘之機。

??人民銀行上海總部對金融機構(gòu)和支付機構(gòu)提出監(jiān)管要求：一是建立健全清晰、高效的內(nèi)控制度。及時根據(jù)法律和監(jiān)管制度要求，持續(xù)完善內(nèi)控機制和治理安排。建立清晰的工作流程，合理界定各級員工職責權(quán)限，保存完整的工作記錄。結(jié)合實際業(yè)務風險，建立健全風險監(jiān)控規(guī)則。二是樹立合規(guī)意識，嚴格落實內(nèi)控制度。增強依法合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性，加強管理層和員工隊伍建設，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務、輕合規(guī)”的錯誤思想，加強監(jiān)督檢查力度，特別要加強重要崗位、重要人員的監(jiān)督力度，提高制度執(zhí)行力。三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。對金融管理部門發(fā)布的行政處罰信息公示，及時組織學習和反思，對相關(guān)業(yè)務開展風險排查。加強合規(guī)培訓，開展警示教育。